银行牵手租赁：在资金融通上谋求共赢-工程机械动态-中国路面机械网

2008-10-26 11:44:17

尽管自1981年4月,我国第一家金融租赁公司———中外合资的中国东方租赁公司就已经设立，但因为种种原因，融资租赁业似乎从一出生就发育不良，20多年来发展缓慢。近期，随着银行被重新允许进入该行业以及《融资租赁法》的即将出台，融资租赁业有望迎来春天。
　　事实上，融资租赁业多年来举步维艰，租赁公司难辞其咎。据了解，当初租赁行业在起步阶段时，不少租赁公司操作不规范，造成拖欠租金、企业赖账和破产，甚至导致与之有业务联系的银行也因此积累了大量坏账。为防范风险，上世纪80年代末，主管部门一纸禁令将融资租赁业务从银行业务经营范围中划分出去。由于租赁业务涉及较大的资产规模，没有银行强大资金支持的融资租赁行业一直面临资本金不足的困境。

　　融资租赁业迎来春天
　　据了解，我国目前有3种类型的融资租赁公司：一是银监会审批和监管的金融租赁公司；二是商务部审批和监管的外商投资的融资租赁公司；三是商务部和国家税务总局联合试点的内资融资租赁公司。据商务部外资司副司长骞芳莉介绍，与80年代和90年代末期相比，当前我国融资租赁业最显著的变化在于，融资租赁业的投资主体呈多元化趋势，世界著名租赁公司纷纷申请在我国设立独资的融资租赁公司，与此同时，境内一批有厂商背景的企业也进入融资租赁的试点阶段。此外，资金来源发生了很大变化，从以利用外资为主发展到需要有效利用境内资金。有关专家认为，随着我国经济的发展，融资租赁业需要取得国内资金的支持，而国内金融机构也需要通过与融资租赁业界的合作，开辟新的业务领域。与市场形成默契的是，日前银监会高层领导在一次关于租赁行业的交流会上表示，银行开展租赁业务不存在法律障碍，银监会对此表示支持，有关融资租赁“资金、监管、税收”等关键问题正在研究当中。
　　此外，阻碍租赁业发展的另一个因素———内资企业设立融资租赁公司资本金门槛过高问题，年内也有望得到解决。在不久前举办的“现代商业银行与租赁业合作论坛”上，中国外商投资企业协会租赁业委员会常务副会长、人大财经委《融资租赁法》起草顾问组顾问屈延凯向记者透露，《融资租赁法》计划在年底推出，该法规出台后将大大降低租赁公司设立的门槛。此前，设立金融租赁公司需要5亿元人民币，内资融资租赁公司试点企业需要1.7亿元人民币，而该法规出台后，租赁公司的注册资本将降低到5000万元人民币。
　　种种迹象表明，融资租赁业的春天真的到来了。

　　企业需求与市场呼唤
　　中国外商投资企业协会租赁业委员会会长姜仲勤告诉记者，目前，对中国租赁市场的规模虽然没有权威统计数字，但至多也仅有几百亿元人民币，而美国金融租赁市场的规模至少达到2000亿美元。“但规模上的差距其实只是表面现象。”姜仲勤告诉记者，融资租赁业的发展也更深层次地影响到产业发展模式。融资租赁作为一种中长期债务融资方式已有50多年的历史，在全球80多个国家和地区得到广泛推行，全球三分之一的投资是通过这种方式完成的。
　　事实上，当前我国经济运行中遇到的一些问题，都可以通过发展融资租赁业得到有效缓解。包括中长期融资需求过旺、中小企业融资难以及企业流动性风险等。据中国人民银行统计，当前获得银行信贷支持的民营企业仅为10%，而全国范围内，商业银行对中小企业的贷款额度仅占贷款总额的40％。现有融资方式过于单一是导致中小企业融资难的重要原因之一，而融资租赁是解决中小企业融资难，尤其是采购融资难的有效途径。
　　据了解，当前我国大企业普遍存在短贷长用问题，造成潜在流动性风险过大。民生银行总行营业部副总经理张金顺举例说：“农凯发展、德隆国际、格林柯尔、澳柯玛集团这些曾经叱咤风云的大型集团和知名企业之所以纷纷落马，其共同的‘死穴’就是财务上的不稳健。资产负债率高，且短期贷款被大量用于购置长期资产，所以当银行对其紧缩信用支持时，必将面临资金链断裂的危险。”他认为，租赁业务的运用可以帮助企业在取得固定资产时，不必全额出资，不会太多占用企业资金，从而保障财务上的稳健。
　　另一个不容忽视的现象是，当前我国大型机械生产企业普遍开工不足，不少工程机械企业一周生产3天休息4天，开工率不足50%，原因不是市场缺乏需求，而是在目前销售模式下，终端市场巨大的需求始终无法迅速转化为现实的购买力。而一个发达的租赁业将改变目前的现状。据有关专家介绍，美国的现代租赁业就是作为促销手段发展起来的。如世界五百强企业卡特彼勒通过在中国设立租赁公司完善了其销售手段，租赁公司成立一年时间即协助其扩大销售一亿美元。
　　可以说，融资租赁业已具备了在当前中国经济快速发展的这片“热土”中茁壮成长的条件和环境。

　　银租携手恰逢其时
　　根据国内外实践经验，租赁公司发展离不开银行和大金融集团的支持。一方面商业银行有丰富的项目贷款经验和与非银行金融机构合作的经验，有雄厚的资金实力并且是租赁公司进入货币市场和资本市场发展的中介和桥梁；另一方面，近年来商业银行对租赁业重拾热情也有着深刻的社会背景和自身原因。
　　众所周知，流动性过剩已成为我国金融运行中的一个突出现象。有关统计数据表明，银行存贷差的绝对额2005年上升至92200亿元，而存贷比则呈逐年下降态势。这意味着,银行吸收的相当一部分存款并没有真实地进入实体经济部门运行中，资金使用效率严重失衡。在这一经济形势下，“银租联姻、优势互补”就逐步成为业内的共识。有关专家表示，商业银行与租赁公司的资金融通业务合作一举两得，不仅有利于缓解商业银行流动性相对过剩的困扰，也有利于拓宽租赁公司的融资空间；同时，租赁公司在融物方面的专业技术和经验，也是商业银行防范融资风险的保障。目前一些触角敏锐的商业银行已经开始尝试在融资租赁领域一展身手，以民生银行为例，该行与租赁业开展的各项合作已达100亿元，无论从规模和创新速度上都走在了同业的前面。其推出的“银租共赢计划”，核心正是与租赁公司合作打造服务共同客户需求的强大平台，包括租赁展业支持、低成本采购支持以及财富增值计划等综合服务。在他们看来，银租携手不仅解决租赁行业的资金瓶颈，保证租赁业务的持续开展，而且有利于资源优化配置，解决商业银行流动性过剩和投资饥渴问题。
　　实际上，银租重新携手的内在原因不止于此。一位业内资深人士分析说，商业银行和租赁公司已经形成利益共同体，只有相互借力相互扶持，才能实现自身利益最大化。比如过去企业一味追求规模的扩张，但现在越来越多的企业开始将ROA或ROE放在首位，开始重视资源投入的回报。银行和租赁公司必须适应这种转变，以客户的共同需求为导向，服务于银租共同客户，否则将在竞争中败下阵来。具体对租赁行业来讲，租赁公司要成为服务银行和投资机构配置资金的渠道，成为服务厂商设备营销和管理的配置设备的平台，成为服务企业提供融资和投资理财的工具；对银行业来讲，要为租赁公司和上下游企业提供从资金到产品到金融解决方案的一揽子服务，成为这个租赁平台的最强有力的支点。
　　可以预见，随着越来越多的银行进入租赁业，我国金融和设备流通服务领域里将初步形成一个能满足客户各种需求的综合服务平台，租赁行业将会迎来新的发展机遇，而银行与租赁相结合的金融创新业务将会取得更大的发展。

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