融资租赁促邮储改革

　　我国目前的邮政储蓄是将其存款转存中央银行，中央银行按转存款利率付给邮政储蓄利息，邮政储蓄不承担任何风险便可得到较高收入，造成了一种不公平的市场竞争，也不符合市场规律，还有许多诸如邮政储蓄不能得到有效的监管等问题也暴露出来，已经不适应市场经济的发展，其改革迫在眉睫。因此，笔者认为：在邮政业务和储蓄业务不必分家的前提下，邮政储蓄可以朝商业银行的方向发展，通过大力发展在我国尚未成熟的融资租赁业务，从而促进邮政储蓄的改革。

　　融资租赁，是指"出租人按承租人设定的条件，向承租人指定的供货人购买实物财产，并以摊提(即分期偿还)该财产的全部或大部分购置成本为基础，向承租人收取租金的一种交易"（《国际租赁公约》）。融资租赁在融资渠道方面具有很强的优势：所有权与经营权相分离，有助于防范信用风险；融资与融物相结合，资本和贸易相统一，有利于节省融资成本，并降低相关各方的交易成本；方法灵活多样，可筹集更多的资金；富含较高的技术和信息量，有利于加强和改进金融服务。融资租赁在西方发达国家是仅次于银行信贷的金融工具，目前全球近1/3的投资是通过这种方式完成的。据央行非银行金融机构监管司司长夏斌介绍，美国租赁业对GDP的贡献已超过30%，而我国仅为万分之三；发达国家融资租赁业的市场渗透率已达到15%-30%，而我国仅为1.5%左右。可见，融资租赁在我国还有非常广阔的前景。

　　融资租赁在我国有如此之大的发展前景，邮政储蓄可以在改革之际大力发展融资租赁业务，况且其还有如下优势：

　　第一、与融资租赁公司相比，邮政储蓄有着雄厚的资金做后盾。目前邮政储蓄存款余额大约有7000亿元，其在全国各个地方都有营业网点，加上其在广大人民群众中树立了较好的形象，资金来源也不成问题。

　　第二、与其他商业银行相比，无不良资产现象，负担较轻。由于目前邮政储蓄不经营贷款业务，也就无不良资产的问题，可以轻装上阵大力发展融资租赁业务。当然，邮政储蓄也有劣势，因为其以前是无风险经营，也就没有相应的风险管理机构和风险管理方面的人才。然而，融资租赁也有风险，若承租人由于偿债能力有限或信用较差没有按时交租金，即使出租人将租赁的设备收回，也面临设备的能否再出租的风险。这就要求邮政储蓄规避风险：1、引进风险管理的专门人才。邮政储蓄目前是无风险经营，没有风险管理方面的人才，必须通过吸收专业的风险管理人才，规避风险才能成为可能；2、设立专门的信用风险评估部门，对承租人提前进行信用等级的评估；3、设立专门的监督机构，对承租人在租赁设备前的发展前景和租赁期间经营状况进行监督；4、与供货人提前达成协议，对向因承租人不守信用而收回来的一些设备，出租人可以折价将这些设备退回供货人。从大的经济背景看，融资租赁业还处于不成熟阶段，还有很大的发展空间，邮政储蓄再结合其自身的优势，通过规避相应的风险，大力发展融资租赁业务，或许将来能在融资租赁业成为龙头老大。

　　如果融资租赁业务在邮政储蓄改革中能获得成功，那么其意义重大。首先，可以促进邮政储蓄的改革，让现在的邮政储蓄这个"畸形儿"得到矫正，促进金融行业的公平合理的竞争。其次，可以促进我国的融资租赁业的发展，邮政储蓄有如此大的发展潜力，会带动我国不成熟的融资租赁业发展。再次，可以为企业特别是中小型企业开阔更宽广的融资渠道，使其更容易实现更有效的融资，从而促进企业的健康发展，推动国民经济的发展。最后，也可以减轻中央银行的负担，融资租赁业务在邮政储蓄改革中成功后，中央银行不用再承担向邮政储蓄提供高额利息的负担，邮政储蓄能利用其获得的收入来弥补长期亏损的邮政业务，中央银行也不用给邮政业务提供补贴。

　　在我国，融资租赁业还处于未成熟时期，正逢邮政储蓄的迫切改革，发展融资租赁可以说是邮政储蓄改革的一个机遇。邮政储蓄结合自己的优势并且抓住机遇，邮政储蓄大力发展融资租赁业务，可在改革过程中起到积极作用。